Planification financière et santé mentale: le lien caché avec la réussite financière

Décembre 2024

 

Dans le monde rapide d’aujourd’hui, la relation entre la santé mentale et la santé financière est souvent négligée. Pourtant, ces deux aspects sont profondément liés. Le stress financier peut avoir de graves répercussions sur notre bien-être mental, tandis qu’une mauvaise santé mentale peut conduire à des décisions qui ont un impact négatif sur notre avenir financier.

Que l’on commence sa carrière, que l’on soit au sommet de celle-ci ou que l’on se prépare à la retraite, il est essentiel de comprendre le lien entre la planification financière et la santé mentale pour assurer à la fois sa sécurité financière et son bien-être émotionnel.

LES CONSÉQUENCES PSYCHOLOGIQUES DU STRESS FINANCIER

Pour beaucoup d’entre nous, le simple fait de penser aux finances est source de stress, d’inquiétude et parfois même d’anxiété. Ce n’est pas surprenant: la pression liée à la gestion des dettes, à la planification de l’avenir ou à l’équilibre des dépenses quotidiennes peut être écrasante. Des études ont montré que le stress financier est une source majeure d’anxiété pour les personnes de tous âges.

Pour les jeunes professionnels, le fardeau des prêts étudiants, l’augmentation du coût du logement et la pression pour «suivre» ses pairs peuvent entraîner un sentiment d’inadéquation et d’impuissance. Les personnes d’âge moyen éprouvent souvent quant à elles un stress financier lié à l’équilibre à trouver entre l’épargne-retraite et la gestion d’autres obligations, comme le prêt hypothécaire, l’éducation des enfants ou les soins aux personnes âgées. Pour les personnes disposant d’un patrimoine important, la planification successorale et la charge émotionnelle liée à ce patrimoine peuvent également entraîner un stress psychologique.

Quelle que soit notre situation financière, le stress lié aux finances peut se manifester de nombreuses façons: sommeil perturbé, mauvaises habitudes alimentaires, relations tendues et, même, problèmes de santé physique, tels que les maladies cardiaques. Il est clair que l’anxiété financière n’affecte pas seulement nos comptes bancaires, mais aussi notre santé mentale et physique.

LE POUVOIR DE LA PLANIFICATION FINANCIÈRE SUR LA SANTÉ MENTALE

À la base, la planification financière vise à créer un sentiment de sécurité et de contrôle sur notre avenir. Le fait de savoir que nos finances sont en ordre procure un sentiment de paix et de soulagement qui nous permet de nous concentrer sur d’autres aspects de la vie, qu’il s’agisse de passer du temps en famille, de poursuivre une passion ou simplement de prendre soin de notre santé mentale.

La planification financière ne se limite pas à l’établissement d’un budget ou à l’épargne-retraite. Il s’agit de fixer des objectifs et de comprendre nos valeurs afin que nos décisions financières correspondent à nos aspirations plus larges. Ce sentiment d’utilité peut avoir un effet profond sur notre bien-être émotionnel.

Par exemple, les jeunes professionnels qui prennent le temps d’élaborer un plan financier complet — qui aborde la gestion des dettes, les objectifs d’épargne et les investissements — sont en mesure de renforcer leur confiance dans leur avenir financier. La mise en place d’un plan permet de réduire l’anxiété liée aux inconnues et de créer la sensation d’être maître de sa situation financière. De même, pour les personnes d’âge moyen qui doivent jongler avec de multiples objectifs financiers, une planification claire leur permet d’équilibrer les besoins immédiats de leur famille avec des objectifs à long terme, notamment l’épargne-retraite.

L’IMPACT DE LA SANTÉ MENTALE SUR LA PRISE DE DÉCISIONS FINANCIÈRES

À l’inverse, les difficultés de santé mentale peuvent avoir un impact important sur nos décisions financières. Lorsque nous sommes anxieux, stressés ou déprimés, nous pouvons avoir du mal à prendre des décisions réfléchies concernant nos finances. Le stress peut conduire à des dépenses impulsives ou à de mauvais choix financiers, le besoin de gratification instantanée l’emportant sur les considérations à long terme. Par exemple, une personne stressée par son avenir financier peut retirer de l’argent de ses économies ou investir de manière imprudente pour tenter de «redresser» rapidement sa situation financière.

Les troubles mentaux, tels que la dépression, peuvent également nous amener à nous sentir dépassés par nos responsabilités financières, ce qui peut nous conduire à repousser à plus tard, voire à ignorer des tâches financières importantes comme le paiement de factures, la déclaration de revenus ou la révision des investissements. Cet évitement peut créer un cercle vicieux dans lequel le stress financier continue de croître, affectant davantage la santé mentale et aggravant la situation financière.

CRÉER UN PLAN FINANCIER HOLISTIQUE POUR NOTRE BIEN-ÊTRE PSYCHOLOGIQUE

Un plan financier global tient compte non seulement des objectifs financiers traditionnels, mais aussi de la santé mentale. Voici quelques stratégies pour créer un plan financier qui favorise notre bien-être financier et émotionnel.

• Fixer des objectifs réalistes et réalisables: divisez les grands objectifs financiers en étapes plus petites et plus faciles à gérer. Cela permet d’éviter de se sentir dépassé et donne un sentiment d’accomplissement lorsque l’on atteint chaque étape.
• Prévoir un fonds d’urgence: l’un des meilleurs moyens de réduire le stress associé aux finances est de constituer un fonds d’urgence. Le fait de mettre de l’argent de côté pour faire face à des dépenses imprévues, par exemple des factures médicales, des réparations de voiture ou une perte d’emploi, peut procurer une certaine tranquillité d’esprit et aider à se prémunir contre les chocs financiers.
• Rechercher l’aide d’un professionnel: les conseillers financiers ne sont pas seulement une ressource pour la gestion des investissements. Ils peuvent également nous aider à veiller à notre bien-être émotionnel en nous guidant, en nous encadrant et en nous rassurant. Le fait de savoir que nous avons un plan et que nous ne sommes pas seuls pour faire face à notre avenir financier peut avoir un effet profond sur notre santé émotionnelle.
• Considérer l’aspect émotionnel de la richesse: pour ceux d’entre nous qui disposent d’un patrimoine important, la gestion de celui-ci va au-delà des investissements et des impôts. Il faut réfléchir à la façon dont notre patrimoine affectera notre famille, à ce que nous laisserons à la postérité et à notre raison d’être. Travailler avec un conseiller pour planifier le transfert de patrimoine, la gouvernance familiale et les dons philanthropiques peut contribuer à réduire l’anxiété par rapport à l’avenir et à procurer un sentiment d’accomplissement.
• Pratiquer la pleine conscience financière: tout comme les pratiques de pleine conscience peuvent contribuer à réduire le stress, le fait d’être attentif à ses habitudes financières peut réduire l’anxiété. L’examen régulier de notre budget, le suivi de nos dépenses et la fixation d’objectifs financiers à long terme peuvent nous aider à garder les pieds sur terre et à être proactifs en ce qui concerne notre situation financière.

SANTÉ MENTALE ET BIEN-ÊTRE FINANCIER: UN PARCOURS QUI DURE TOUTE LA VIE

La planification financière est un processus de longue haleine. Par ailleurs, il est important de reconnaître que la santé mentale et le bien-être financier sont intimement liés. En abordant ces deux aspects de manière holistique, nous pouvons instiller en nous un sentiment de stabilité et de sécurité qui réduit l’anxiété et favorise le bien-être général. Il ne s’agit pas seulement d’avoir plus d’argent: il s’agit de se sentir capable de prendre en main son avenir financier, de prendre des décisions éclairées et de réduire le fardeau émotionnel de l’incertitude.

Que vous soyez un jeune professionnel en train de poser ses fondations, une personne dans la force de l’âge se préparant à la prochaine étape de sa vie ou une personne fortunée cherchant à préserver son héritage, donner la priorité à votre santé psychologique dans le contexte de la planification financière peut ouvrir la voie à une véritable tranquillité d’esprit financière.

 

Sources d’information

1. Gouvernement du Canada: Le bien-être financier au Canada
2. Pleine conscience: Pratiques d’argent de pleine conscience au quotidien (en anglais)
3. AFCPE: Examiner l’anxiété financière (en anglais)
4. NEFE: Enquête sur le stress financier (en anglais)

 

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