Juin 2025
Philippe Ryan-Giroux, F. Pl., CFP, RIS
Directeur de la planification financière
Le divorce chez les personnes d’âge mûr est en hausse au Canada. À mesure que la population vieillit, de plus en plus de couples dans la cinquantaine, la soixantaine et au-delà choisissent de se séparer, souvent après plusieurs décennies de mariage. Bien que cela puisse être une période de croissance personnelle et un nouveau départ, un divorce à cet âge comporte également d’importants défis financiers qui nécessitent une planification et des ajustements minutieux.
Pour de nombreuses personnes, le poids émotionnel du divorce est à la hauteur de la complexité de la gestion financière qui s’ensuit. Le divorce, à n’importe quel stade de la vie, peut être source de stress, mais pour ceux qui approchent de la retraite ou qui sont déjà retraités, les enjeux sont plus importants encore. Les ajustements financiers qui accompagnent le partage des biens, le recalcul des plans de retraite et la redéfinition de l’avenir nécessitent une attention particulière.
LE POIDS ÉMOTIONNEL DE L’INCERTITUDE FINANCIÈRE
Le divorce à un âge mûr n’est pas seulement un bouleversement personnel: il est souvent source d’anxiété financière. Après avoir passé des années à construire une vie avec un partenaire, beaucoup sont confrontés à un sentiment de perte, non seulement sur le plan émotionnel, mais aussi sur le plan financier. La crainte de perdre sa sécurité financière est légitime et peut sembler encore plus intimidante à l’approche de la retraite.
De nombreux Canadiens sont très stressés à l’idée de ne pas pouvoir maintenir le même niveau de vie après leur divorce. Pour certains, en particulier ceux qui ont quitté le marché du travail depuis des années, la perspective de devoir subvenir seuls à leurs besoins peut sembler insurmontable. Dans ces cas, des facteurs psychologiques, tels que l’anxiété ou la dépression, peuvent nuire à la prise de décisions éclairées. Il est essentiel de gérer ces émotions à l’aide d’un soutien professionnel et de conseils financiers pratiques afin de cerner les choses plus clairement et de gagner en confiance pour aller de l’avant.
RÉÉVALUER SES PLANS DE RETRAITE
Au Canada, le partage des actifs lors d’un divorce peut s’avérer particulièrement compliqué lorsqu’il s’agit de comptes de retraite tels que les REER ou les pensions. Chaque individu doit aussi tenir compte de l’incidence de ces ajustements sur ses plans de retraite à long terme, par exemple sur le moment où il pourra prendre sa retraite tout en conservant le style de vie qu’il souhaite. Même si la nouvelle réalité peut exiger des sacrifices, il est important de se rappeler qu’avec une planification minutieuse, la stabilité financière reste accessible.
Cela peut signifier recalculer les besoins en matière de revenu, ajuster les stratégies de placement ou réviser les échéanciers de retraite. Pour certains, cela peut impliquer de réduire la taille de leur demeure ou de trouver de nouvelles sources de revenus pour compenser ce qui a été perdu. En réexaminant les plans de retraite avec un regard neuf, il est possible de tracer une voie qui assurera le bien-être financier pour les années à venir.
GÉRER LA DYNAMIQUE FAMILIALE ET LE PATRIMOINE INTERGÉNÉRATIONNEL
Un divorce plus tard dans la vie s’accompagne également de défis liés à la dynamique familiale. Son incidence dépasse souvent le couple et touche les enfants, les petits-enfants et même les membres de la famille élargie. Pour beaucoup, l’idée de laisser un héritage financier est étroitement liée à leur vision de l’avenir de leur famille. Cependant, la réalité du partage des biens peut créer des tensions ou bouleverser les plans établis.
Les personnes plus âgées peuvent s’inquiéter de l’impact de leur divorce sur l’héritage de leurs enfants ou sur leur capacité à continuer à subvenir aux besoins de membres de leur famille. En outre, les remariages ou les familles recomposées peuvent compliquer le processus de planification successorale, en particulier lorsqu’un des partenaires a des enfants issus d’une précédente relation. Il est important d’avoir des discussions ouvertes avec les membres de la famille sur les conséquences que le divorce pourrait avoir pour toutes les personnes concernées.
L’IMPORTANCE DE METTRE À JOUR SA PLANIFICATION SUCCESSORALE
À la suite d’un divorce, l’une des étapes les plus importantes consiste à mettre à jour sa planification successorale. Le divorce nécessite en effet de revoir les documents juridiques comme les testaments, les procurations et les bénéficiaires d’assurance vie. Ne pas effectuer ces mises à jour peut entraîner de la confusion ou une mauvaise répartition des actifs dans le futur.
Après tout, les hypothèses qui régissaient la planification successorale pendant le mariage ne s’appliquent plus. Par exemple, un époux qui avait été désigné comme exécuteur testamentaire ou bénéficiaire n’est peut-être plus le choix approprié. Il est essentiel de réévaluer ces décisions afin de s’assurer que les actifs seront distribués conformément aux souhaits actuels de la personne. La planification successorale comprend également des considérations relatives aux soins de santé et aux soins de longue durée, des éléments qui sont particulièrement pertinents pour les personnes approchant de la retraite ou retraitée.
LE CHEMIN VERS LA STABILITÉ FINANCIÈRE APRÈS UN DIVORCE
Une fois que la poussière émotionnelle et financière est retombée, il est temps de se concentrer sur la reconstruction. Redémarrer financièrement après un divorce ne signifie pas abandonner tous ses objectifs précédents, mais plutôt les recalibrer pour les adapter à une nouvelle réalité. Pour beaucoup, cet ajustement passe par la mise en place d’un mode de vie durable dans le cadre de nouvelles bornes financières. Il est important d’aborder cette transition avec souplesse et patience.
L’une des premières étapes consiste à faire le point sur ce dont on dispose: les biens partagés, les comptes de retraite et les sources de revenus potentielles. Ensuite, il est possible de faire appel à un planificateur financier et à un conseiller en placement pour élaborer une stratégie qui correspond aux objectifs, qu’il s’agisse d’épargner pour la retraite ou simplement de maintenir sa stabilité financière pendant la période de transition.
Un divorce plus tard dans la vie ne signifie pas nécessairement un désastre financier. Avec une planification minutieuse, il est possible de surmonter les défis émotionnels et pratiques du divorce à un âge mûr et de se construire un avenir stable et épanouissant. Ce processus nécessite d’évaluer les besoins à court et à long terme, de répondre aux préoccupations familiales et de mettre à jour les documents juridiques pour refléter la nouvelle donne. Cette situation exige également une mentalité consistant à accepter le changement et à se concentrer sur une reprise du contrôle et la construction d’un avenir prospère.
AUTRES ARTICLES D'INTÉRÊT
Avertissement
Ce rapport a pour but de donner un aperçu de Pembroke et des fonds Pembroke. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tous les titres énumérés aux présentes le sont à des fins d'information uniquement et ne sont pas destinés et ne doivent pas être interprétés comme des conseils en investissement ni comme une recommandation d'acheter ou de vendre un titre particulier. Les informations factuelles proviennent de sources que nous estimons fiables, mais leur exactitude, leur exhaustivité ou leur interprétation ne peuvent être garanties. Pembroke cherche à s'assurer que le contenu de ce document est correct et à jour, mais ne garantit pas que le contenu est exact et complet et n'assume aucune responsabilité à cet égard. Pembroke n'est pas responsable des décisions ou actions prises ou effectuées sur la base des informations contenues dans ce document.
