Janvier 2025
Lorsqu’il s’agit de se constituer un patrimoine, le concept de croissance composée est l’un des outils les plus puissants à votre disposition. Les comptes enregistrés tels que les REER, les CELI et les CELIAPP offrent non seulement des avantages fiscaux, mais permettent également à vos investissements de croître de façon exponentielle au fil du temps grâce à la croissance composée.
Mais saviez-vous que le moment où vous versez vos cotisations peut avoir une incidence considérable sur le résultat?
Prenons l’exemple d’un investissement dans un REER qui part avec 100 000 $ et a une croissance de 8 % par an. Dans ce cas, le moment où vous versez vos cotisations — que ce soit au début de l’année, chaque mois ou à la fin de l’année — peut faire une différence significative sur une période de 25 ans.
LE POUVOIR DES CONTRIBUTIONS HÂTIVES
Paramètres du graphique: 8% de croissance composée annuelle. Ne tient pas compte des considérations fiscales puisqu’il s’agit d’un régime enregistré. Les cotisations sont indexées à raison de 2% par année pour tenir compte de l’augmentation du plafond de cotisation à un REER pendant la durée de l’horizon de placement du particulier. Avertissement: ce graphique n’est présenté qu’à titre d’illustration. Le rendement annuel composé supposé de 8 % n’est pas garanti et ne représente pas le rendement réel d’investissements. Les résultats peuvent varier en fonction de la volatilité du marché. Les rendements passés ne sont pas indicatifs des rendements futurs.
POURQUOI LES COTISATIONS HÂTIVES SONT-ELLES EFFICACES?
Le principe est simple: la croissance composée fait croître votre patrimoine en générant des rendements non seulement sur votre investissement, mais aussi sur les rendements qui s’accumulent au fil du temps. Les comptes enregistrés tels que les REER mettent ces rendements à l’abri de l’impôt, ce qui amplifie cet effet.
Dans un scénario de forte croissance, même un petit ajustement du calendrier — comme le fait de cotiser plus tôt dans l’année — peut avoir un impact significatif sur le rendement de votre portefeuille. Dans l’exemple présenté dans le graphique ci-dessus, la différence sur 25 ans entre une cotisation complète au début de l’année et une cotisation complète en fin d’année est de 234 580,24$.
En utilisant les comptes enregistrés et les avantages de la croissance composée, vous pouvez mettre votre épargne sur la voie rapide de la prospérité. Pour obtenir des conseils personnalisés, communiquez avec votre représentant de Pembroke afin d’élaborer une stratégie qui répondra à vos objectifs financiers et vous aidera à maximiser les avantages de la croissance composée.
PLAFONDS DES COMPTES ENREGISTRÉS POUR 2024 ET 2025
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI): 7 000 $ pour 2025. Les droits de cotisation inutilisés sont reportés indéfiniment, ce qui permet de cotiser davantage à l’avenir.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER): Le plafond de cotisation pour 2025 est le moins élevé des deux montants suivants: 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente ou le plafond annuel de 32 490 $ fixé par le gouvernement. Pour 2024, le plafond est de 31 560 $. Si vous n’avez pas cotisé au maximum de votre plafond au cours des années précédentes, vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés. La date limite pour cotiser à votre REER en 2024 est le lundi 3 mars 2025.
Comptes d’épargne libre d’impôt pour première propriété (CELIAPP): 8 000 $ par an, avec un plafond à vie de 40 000 $. Les cotisations non utilisées peuvent être reportées.
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Avertissement
Ce rapport a pour but de donner un aperçu de Pembroke et des fonds Pembroke. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tous les titres énumérés aux présentes le sont à des fins d'information uniquement et ne sont pas destinés et ne doivent pas être interprétés comme des conseils en investissement ni comme une recommandation d'acheter ou de vendre un titre particulier. Les informations factuelles proviennent de sources que nous estimons fiables, mais leur exactitude, leur exhaustivité ou leur interprétation ne peuvent être garanties. Pembroke cherche à s'assurer que le contenu de ce document est correct et à jour, mais ne garantit pas que le contenu est exact et complet et n'assume aucune responsabilité à cet égard. Pembroke n'est pas responsable des décisions ou actions prises ou effectuées sur la base des informations contenues dans ce document.
